Решаем острые вопросы бизнеса в юридической, налоговой и финансовой сферах

+7 (495) 363-82-48 9:00-18:00 Пн.-Пт. info@kondaratskiy.ru

Главная/Услуги/Помощь в получении кредита/Бизнес-ипотека/Бизнес-ипотека для ИП

Бизнес-ипотека для ИП: лучшие условия от 20+ банков-партнеров на покупку недвижимости

Поможем получить ипотеку для покупки офиса, магазина, склада или другого коммерческого объекта вместо арендной платы

от 6%

процентная ставка

от 10 млн руб.

сумма финансирования

до 30 лет

срок ипотеки

Какие бывают трудности при получении бизнес-ипотеки для ИП?

Для индивидуального предпринимателя аренда – одна из главных статей расходов. Собственное помещение дает стабильность и превращает затраты в инвестиции. Бизнес-ипотека для ИП – прямой путь к этой цели, но для банков предприниматели – сложные клиенты. Подтвердить доход на УСН или патенте, собрать полный пакет документов и убедить банк в надежности своего дела, все это требует экспертного подхода.

Мы сопровождаем индивидуальных предпринимателей на всех этапах покупки коммерческой недвижимости в кредит. Помогаем правильно «упаковать» ваш бизнес для банка, подтвердить реальные доходы, подобрать лояльного кредитора и получить одобрение на самых выгодных условиях, защищая от рисков и переплат.

Почему возникают проблемы при самостоятельном оформлении бизнес-ипотеки:

Невыгодные условия

Без понимания банковских требований ИП часто получает предложение с завышенной ставкой, требованием большого первоначального взноса и обязательным страхованием жизни по максимальному тарифу.

Высокий риск отказа

Банки с недоверием относятся к отчетности ИП, особенно на патенте. Любая ошибка в декларации, нестабильные обороты по счету или проблемы в личной кредитной истории предпринимателя ведут к быстрому отказу.

Проблемы с подтверждением дохода

Основная сложность для ИП – доказать банку свою реальную платежеспособность, а не только ту, что отражена в налоговой декларации. Мы знаем, как использовать управленческую отчетность и выписки для подтверждения дохода.

Сложности с выбором банка

Лишь часть банков предлагает адекватные программы ипотеки для ИП. Найти их, сравнить непубличные условия и выбрать оптимальный вариант – задача, требующая опыта и знания рынка кредитования.

Как мы помогаем ИП получить бизнес-ипотеку

Сотрудничаем с банками, которые специализируются на кредитовании малого бизнеса и понимают специфику работы ИП на разных системах налогообложения. Помогаем приобрести в собственность объекты стрит-ритейла, офисы, склады и производственные помещения.

Шаг 1

Проводим аудит вашего бизнеса, анализируем налоговые декларации, КУДИР, обороты по счетам. Проверяем юридическую чистоту и ликвидность выбранного объекта.

Шаг 2

Подбираем 2-3 банка с самыми лояльными условиями для ИП. Ведем переговоры о снижении ставки, первоначального взноса и отмене лишних страховок.

Шаг 3

Помогаем собрать полный пакет документов для банка, организуем оценку, сопровождаем подписание кредитного договора и регистрацию сделки.

Бизнес-ипотека для ИП – это целевой кредит, который выдается индивидуальному предпринимателю на покупку нежилой недвижимости для ведения бизнеса или для сдачи в аренду. В отличие от потребительского кредита, он предполагает более крупную сумму и длительный срок, а в качестве залога выступает сам приобретаемый объект. Этот инструмент позволяет ИП наравне с крупными компаниями инвестировать в коммерческие активы.

Для кого этот инструмент:

Для владельцев магазинов, кафе, салонов красоты, которые хотят выкупить арендуемое помещение.
Для предпринимателей, расширяющих бизнес и нуждающихся в новом, более просторном офисе, складе или цехе.
Для ИП, которые хотят диверсифицировать доходы и инвестировать в коммерческую недвижимость для последующей сдачи в аренду.

Преимущества бизнес-ипотеки для ИП:

Надежный актив. Вы становитесь собственником ликвидного актива, который защищает ваш бизнес от инфляции и капризов арендодателя.
Финансовая предсказуемость. Фиксированный ежемесячный платеж по ипотеке позволяет точно планировать расходы бизнеса на годы вперед, в отличие от постоянно растущей аренды.
Оптимизация налогов. Часть расходов по ипотеке, например, проценты, можно учитывать при расчете налоговой базы. Это актуально для УСН «Доходы минус расходы».
Доступ к крупным суммам. Ипотека позволяет приобрести дорогостоящий объект, не изымая значительные средства из оборота.

Стоимость наших услуг

Мы оказываем полный комплекс услуг по сопровождению сделки по оформлению бизнес-ипотеки для ИП:

Анализ финансового состояния ИП, помощь в подготовке налоговой и управленческой отчетности для банка.
Поиск подходящих банков, анализ предложений, выбор наиболее выгодного.
Предварительные переговоры с банками для получения лучших условий по ставке и первоначальному взносу.
Проверка и анализ выбранного объекта недвижимости на соответствие требованиям банка и юридическую чистоту.
Помощь в организации оценки объекта, страхования и сборе всех необходимых документов.
Согласование условий кредитного договора и полное сопровождение сделки до момента регистрации в Росреестре.

Стоимость услуг — от 1%, не менее 200 000 руб.

Цена услуги всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов, включая сложность вашей финансовой ситуации и юридическое состояние объекта.

Оцените удобство сотрудничества с нами

1 Бесплатный аудит

Вы принимаете решение о сотрудничестве заранее понимания, как мы будем решать вашу ситуацию, сколько времени для этого потребуется, и какие ресурсы необходимо привлечь.

2 Честная оценка

Вы четко понимаете перспективы решения вашего вопроса различными способами. Мы раскрываем все подводные камни процесса и предоставляем несколько альтернативных решений.

3 Эффективная работа

За соблюдение сроков, договоренностей и результат несет ответственность команда «Кондарацкий и партнеры». Четкое координирование действий и параллельный запуск процессов — залог быстрого результата.

4 Экономия средств

Вам не нужно искать специалистов и организовывать их взаимодействие. Вы получаете команду, которая работает по составленному плану. Задача решается значительно быстрее и дешевле.

Банки партнеры

Диплом официального и надёжного партнёра от «Альфа-банка»

Сертификат официального и надёжного партнёра от «Альфа-банка»

Сертификат партнера ООО «Компания БКС»

Сертификат партнера СБЕР Бизнес, АО "Деловая среда"

Сертификат партнера Т-Банк, АО "Тбанк"

Лизинговые компании партнеры

Сертификат партнера лизинговой компании ООО "РЕСО-Лизинг"

Сертификат партнера лизинговой компании ООО "ГАЗПРОМБАНК АВТОЛИЗИНГ"

Вопросы и ответы

Как подтвердить доход ИП на патенте или УСН «Доходы»?

Стандартной декларации часто недостаточно. Мы помогаем сформировать для банка расширенный пакет, включающий книгу учета доходов (КУДИР), выписки по всем расчетным счетам, договоры с ключевыми контрагентами и другие документы, подтверждающие реальный денежный поток вашего бизнеса.

Влияет ли моя личная кредитная история на решение по бизнес-ипотеке?

Да, для банка ИП и физическое лицо – одно целое. Ваша личная кредитная история, например, наличие просрочек по кредитным картам или потребительским кредитам, является одним из важнейших факторов. Мы знаем, как работать даже с небезупречной КИ.

Можно ли использовать личное имущество (квартиру, машину) в качестве первоначального взноса?

Напрямую – нет. Первоначальный взнос должен быть внесен деньгами. Однако вы можете получить под залог личного имущества кредит, средства от которого и направить на первоначальный взнос. Мы поможем подобрать и такую комбинированную схему.

Сколько времени должен существовать ИП для одобрения ипотеки?

Большинство банков требуют срок деятельности от 12 месяцев. Это позволяет им оценить годовую динамику вашего бизнеса. Для некоторых отраслей и при наличии убедительных финансовых показателей мы можем договориться с банками-партнерами о рассмотрении заявок от ИП со сроком работы 6-9 месяцев.

Вас также может заинтересовать

Помощь в получении кредита

Кредитование под залог недвижимости

Ипотека под строительство

Потребительский кредит для ООО

Бизнес-ипотека для ИП