Решаем острые вопросы бизнеса в юридической, налоговой и финансовой сферах

+7 (495) 363-82-48 9:00-18:00 Пн.-Пт.

Бизнес-ипотека для физических лиц: инвестируйте в коммерческую недвижимость выгодно

Поможем оформить бизнес-ипотеку для покупки коммерческих объектов без регистрации ИП или ООО

от 6%

процентная ставка

от 10 млн руб.

сумма финансирования

до 30 лет

срок ипотеки

Какие бывают трудности при получении бизнес-ипотеки для физического лица?

Инвестиции в коммерческую недвижимость – надежный способ создать источник пассивного дохода и сохранить капитал. Однако для физического лица покупка офиса или склада часто становится проблемой: банки неохотно кредитуют такие сделки, предлагая либо невыгодные потребительские кредиты, либо требуя зарегистрировать бизнес. Бизнес-ипотека для физических лиц – это редкий и сложный продукт, получить который самостоятельно практически невозможно.

Мы сопровождаем частных инвесторов на всех этапах покупки коммерческой недвижимости. Знаем, как структурировать сделку, какие банки работают с таким продуктом, как подтвердить ваш доход, даже если он неофициальный, и как получить одобрение на самых выгодных условиях.

Почему возникают проблемы при самостоятельном оформлении бизнес-ипотеки:

Невыгодные условия

Вместо ипотеки банки могут предложить нецелевой потребительский кредит с высокой ставкой и коротким сроком, либо потребовать завышенный первоначальный взнос, например 50%, для минимизации своих рисков.

Высокий риск отказа

Банки не понимают, зачем физлицу склад или офис, и часто отказывают. Причиной также могут стать проблемы с кредитной историей, недостаточный или неподтвержденный доход, а также сам выбранный объект.

Сложности с подтверждением дохода

Если ваш основной доход – не официальная зарплата, а, например, дивиденды, доходы от инвестиций или сдачи в аренду другого имущества, самостоятельно доказать банку свою платежеспособность очень сложно.

Сложности с выбором банка и объекта

Программы бизнес-ипотеки для физлиц есть лишь в нескольких банках, и их условия не афишируются. Кроме того, юридическая проверка коммерческого объекта гораздо сложнее, чем проверка квартиры.

Как мы помогаем физическим лицам получить бизнес-ипотеку

Сотрудничаем с банками, у которых есть специальные ипотечные программы для частных лиц, желающих инвестировать в коммерческую недвижимость. Помогаем получить финансирование на покупку офисов, торговых площадей, складов и других объектов.

Шаг 1

Анализируем ваш финансовый профиль, источники дохода, кредитную историю. Оцениваем инвестиционную привлекательность выбранного объекта и разрабатываем стратегию для одобрения.

Шаг 2

Находим банки, готовые кредитовать вашу сделку. Ведем переговоры, добиваясь снижения ставки, увеличения срока и уменьшения первоначального взноса.

Шаг 3

Помогаем со сбором документов, организуем оценку и страхование. Полностью сопровождаем подписание договора и регистрацию вашего права собственности.

Бизнес-ипотека для физических лиц – это уникальный кредитный продукт, который позволяет частному лицу без статуса ИП или учредителя ООО приобрести нежилую коммерческую недвижимость. В отличие от стандартной ипотеки, нацеленной на жилье, этот инструмент открывает доступ к рынку доходных коммерческих объектов. Приобретаемая недвижимость сразу становится залогом по кредиту.

 

Для кого этот инструмент:

  • Для частных инвесторов, желающих создать пассивный доход от сдачи коммерческих площадей в аренду.
  • Для предпринимателей, которые хотят протестировать бизнес-идею и купить небольшое помещение: мастерскую, студию, кабинет, не регистрируя юрлицо на начальном этапе.
  • Для самозанятых и фрилансеров, которым нужно собственное пространство для работы: студия, офис, коворкинг.

 

Преимущества бизнес-ипотеки для физических лиц:

  • Доступ к рынку коммерческой недвижимости. Вы можете купить ликвидный объект: офис, склад, стрит-ритейл, который недоступен по стандартной жилищной ипотеке.
  • Выгоднее потребительского кредита. По сравнению с нецелевым кредитом, бизнес-ипотека предлагает значительно большую сумму на более длительный срок и под более низкую процентную ставку.
  • Не требует регистрации бизнеса. Для оформления кредита и покупки объекта вам не нужно регистрировать ИП или ООО, что значительно упрощает процесс.
  • Создание капитала. Вы вкладываете деньги в собственный актив, стоимость которого со временем может вырасти.

Стоимость наших услуг

Мы оказываем полный комплекс услуг по сопровождению сделки по оформлению бизнес-ипотеки для физических лиц:

  • Анализ вашего финансового профиля, помощь в подготовке документов для подтверждения дохода.
  • Поиск подходящих банков с рабочими программами, анализ предложений, выбор наиболее выгодного.
  • Предварительные переговоры с банками для получения лучших условий по ставке и первоначальному взносу.
  • Проверка и анализ выбранного объекта недвижимости на соответствие требованиям банка и юридическую чистоту.
  • Помощь в организации оценки объекта, страхования и сборе всех необходимых документов.
  • Согласование условий кредитного договора и полное сопровождение сделки до момента регистрации в Росреестре.
Стоимость услуг — от 1%, не менее 200 000 руб.

Цена услуги всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов, включая сложность вашей финансовой ситуации и юридическое состояние объекта.

Оцените удобство сотрудничества с нами

1 Бесплатный аудит

Вы принимаете решение о сотрудничестве заранее понимания, как мы будем решать вашу ситуацию, сколько времени для этого потребуется, и какие ресурсы необходимо привлечь.

2 Честная оценка

Вы четко понимаете перспективы решения вашего вопроса различными способами. Мы раскрываем все подводные камни процесса и предоставляем несколько альтернативных решений.

3 Эффективная работа

За соблюдение сроков, договоренностей и результат несет ответственность команда «Кондарацкий и партнеры». Четкое координирование действий и параллельный запуск процессов — залог быстрого результата.

4 Экономия средств

Вам не нужно искать специалистов и организовывать их взаимодействие. Вы получаете команду, которая работает по составленному плану. Задача решается значительно быстрее и дешевле.

Банки партнеры

Лизинговые компании партнеры

Вопросы и ответы

Да, это одна из наших ключевых компетенций. Мы поможем подтвердить вашу платежеспособность с помощью альтернативных документов: выписок с банковских счетов, договоров аренды от вашего имущества, брокерских отчетов, деклараций о доходах если вы ИП или самозанятый и других документов, которые принимают банки-партнеры.

Стандартные ипотечные программы предназначены только для покупки жилой недвижимости: квартир, домов, апартаментов. Для нежилых, коммерческих помещений требуются специальные кредитные продукты, такие как бизнес-ипотека.

Для самой покупки это не требуется. Однако, если вы планируете сдавать помещение в аренду и получать доход, вам необходимо будет зарегистрировать статус, например, самозанятого или ИП, для легализации этой деятельности и уплаты налогов. Мы можем проконсультировать вас и по этому вопросу.

Как правило, это ликвидные объекты небольшой и средней площади: офисы в бизнес-центрах, торговые помещения на первых этажах зданий, небольшие склады, апартаменты для сдачи в аренду. Мы поможем оценить перспективы кредитования вашего объекта.

Бизнес-ипотека для физических лиц