Банковская гарантия — надежный финансовый инструмент обеспечения обязательств, который позволяет участвовать в тендерах, выигрывать выгодные контракты и укреплять доверие со стороны контрагентов. Однако перед тем как ее получить, стоит заранее оценить, во сколько она обойдется.
В статье разберем, из чего складываются цена и стоимость банковской гарантии, на что ориентироваться при подаче заявки и как снизить затраты.
Что такое банковская гарантия и зачем она нужна
Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательств по государственным и коммерческим контрактам. Она подтверждает, что в случае нарушения исполнителем (принципалом) условий договора банк (гарант) возьмет на себя его обязательства и выплатит неустойку заказчику (бенефициару).
По Федеральному закону № 44-ФЗ она необходима для участия в госзакупках, а в коммерческих контрактах — для подтверждения поставки товара или оказания услуг качественно и в срок.
Гарантия может применяться в самых разных видах деятельности: от поставки сырья и оборудования до строительства объектов инфраструктуры или выполнения ремонтных работ.
Цена
Основная составляющая цены банковской гарантии для госзакупки по 44-ФЗ или для коммерческого контракта — это тариф банка или комиссия, которая указывается чаще всего в процентах от суммы гарантии (например, 2% годовых) либо в виде фиксированной платы.
Иными словами, это установленная сумма либо процент, который банк взимает с клиента за услуги по оформлению и предоставлению обеспечения сделки.
От чего зависит цена договора банковской гарантии?
Цена рассчитывается по каждой заявке индивидуально, но есть несколько ключевых факторов, которые учитываются банками практически во всех случаях:
- Сумма гарантии
Чем больше сумма, тем дороже услуга. Но иногда банки предлагают скидки на крупные гарантии, особенно если сотрудничают с клиентом не впервые.
- Срок действия
Для гарантии на 1 месяц и на 12 месяцев цена будет разной — чем дольше срок, тем выше стоимость.
- Вид гарантии
Различие в тарифах банковских гарантий связано с уровнем риска для банка. Например, обеспечение исполнения контракта стоит дешевле, чем гарантия на возврат аванса — последняя считается более рискованной.
- Финансовое состояние компании
Банки анализируют обороты клиента, наличие и размер задолженностей, кредитную историю. Компании с устойчивым финансовым положением могут получить более низкие ставки.
- Наличие обеспечения
Для выдачи гарантии некоторые банки требуют залог, поручительство или депонирование средств. Дополнительное обеспечение снижает процентную ставку, но увеличивает общие затраты клиента.
Стоимость
Стоимость оформления банковской гарантии для госзакупок (по 44-ФЗ) или для коммерческих сделок (на обеспечение исполнения контракта, на аванс и др.) включает в себя не только цену на услуги банка, но и все остальные связанные с гарантией расходы, которые несет клиент.
Пример:
Вы получаете в банке гарантию на сумму 5 млн рублей по ставке 2% на 1 год.
Это значит, что ее цена — 100 000 рублей в год. При этом дополнительно вам может понадобиться:
- Застраховать сделку или имущество
Некоторые банки требуют оформить страховку на залоговое имущество или финансовую ответственность по контракту.
- Оплатить регистрационные сборы или госпошлину
Если банк в качестве обеспечения банковской гарантии требует залог (например, недвижимость), необходимо зарегистрировать право залога. За это взимается государственная пошлина.
- Оформить оценку залогового имущества
Чтобы банк принял недвижимость, оборудование или иное имущество как залог, понадобится независимая оценка стоимости.
- Оплатить услуги по подготовке пакета документов
Многие клиенты нанимают специалистов для сбора и оформления необходимых банку бумаг, особенно в случаях, когда внутренних ресурсов компании на это не хватает.
- Заказать бухгалтерское или юридическое сопровождение
Помимо оформления пакета документов, компании может понадобиться консультация по налоговым и правовым аспектам, например, чтобы улучшить финансовую репутацию перед обращением в банк (погасить просрочки по кредитам и налогам, исправить ошибки в отчетности и др.).
Как снизить стоимость банковской гарантии?
Важно не только выбрать надежный банк, но и правильно подготовиться — собрать нужные документы и заранее продумать детали сделки. Ниже приведены советы, которые помогут получить гарантию на более выгодных условиях:
- Обращайтесь за обеспечением сделки заранее
Чем раньше вы начнете готовить документы, тем больше у вас времени на выбор подходящего банка и сравнение предложений. Заблаговременное обращение позволяет избежать срочности, за которую банки часто устанавливают повышенные тарифы.
- Оформляйте документы без ошибок
Полный и правильно оформленный пакет документов ускоряет процесс рассмотрения и снижает риски для банка, что положительно скажется на ставке и других условиях гарантии.
- Приведите в порядок финансовую отчетность
Положительная кредитная история, отсутствие кассовых разрывов, долгов по налогам и штрафам повышают доверие банка и позволяют рассчитывать на более низкую ставку.
- Обращайтесь в банк, с которым уже сотрудничаете
Если в банке, где вы запрашиваете обеспечение, у вас уже открыт расчетный счет, шансы на одобрение будут выше, а условия — выгоднее.
- Не берите гарантию «с запасом»
Запрашивайте только ту сумму и срок гарантии, которые действительно необходимы. Чем меньше обязательств принимает на себя банк, тем ниже его риски и, соответственно, стоимость услуги.
- Участвуйте в программах лояльности
Некоторые банки предоставляют скидки для малого бизнеса, компаний, получающих господдержку, и участников закупок по 44-ФЗ. Уточняйте в банке, есть ли такие предложения — это может существенно снизить общую стоимость гарантии.
- Используйте электронные гарантии
Электронная форма — быстрее и дешевле. Особенно она актуальна при участии в тендерах и закупках, где такие гарантии принимаются автоматически через специализированные площадки.
Если у вас возникли сложности с оформлением или получением банковской гарантии — мы готовы помочь.
Компания «Кондарацкий и партнеры» помогает получить гарантии от банков, аккредитованных Минфином РФ — быстро, законно и без переплат. Подбираем выгодные предложения банков и полностью сопровождаем сделку от подготовки документов до выдачи обеспечения.
Оставить заявку на консультацию можно здесь.