Банковская гарантия (БГ) – самый популярный инструмент для предоставления обеспечения по госконтрактам и крупным коммерческим сделкам. И один из основных вопросов, который возникает при ее оформлении: «Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта и как эта стоимость рассчитывается?»
Многие предприниматели допускают ошибку, ориентируясь на рекламные предложения с заведомо заниженными или «нереальными» ценами. На практике цена почти всегда рассчитывается индивидуально и может составлять десятки, а то и сотни тысяч рублей. От чего это зависит? Почему одному поставщику гарантия обходится в 1% от суммы, а другому – в 5%?
В этой статье мы разберем «анатомию» стоимости БГ, объясним, как банки оценивают риски, и подскажем, как можно законно сэкономить, не жертвуя надежностью.
В этой статье:
- Стоимость гарантии – это не процент от контракта.
- Формула расчета: из чего складывается цена?
- 4-ре ключевых фактора, влияющих на стоимость.
- Пример расчета: от теории к практике.
- Как уменьшить стоимость банковской гарантии?
- Как получить банковское обеспечение контракта на выгодных условиях за 3 дня?
- Ответы на популярные вопросы.
Стоимость гарантии – это не процент от контракта
Это первое и самое важное, что нужно понять. Когда вы видите в калькуляторе или тарифах банка ставку, например, 3% годовых, это не значит, что вы заплатите 3% от цены вашего контракта.
Стоимость банковской гарантии (комиссия банка) – это процент от суммы самой гарантии.
Сумма банковской гарантии для обеспечения контракта – это тот размер обеспечения, который требует заказчик. В рамках 44-ФЗ она обычно составляет от 0,5% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). В коммерческих сделках эта цифра договорная.
Например, если цена контракта 10 000 000 руб., а заказчик требует обеспечение в размере 10%, то есть 1 000 000 руб., то комиссия банка будет рассчитываться именно от миллиона, а не от десяти.
Формула расчета: из чего складывается цена?
Хотя у каждого банка своя модель оценки рисков, базовая формула расчета стоимости БГ выглядит так:
Стоимость БГ = (Сумма гарантии х Ставка банка в % / 365 дней) х Срок гарантии
Иногда банки предлагают фиксированную комиссию, особенно на небольшие суммы или короткие сроки, но даже в этом случае она рассчитывается исходя из внутренней оценки рискованности сделки. При этом у большинства банков есть минимальная стоимость услуги, например 10 000 руб., даже если по формуле получается меньше.
4-ре ключевых фактора, влияющих на стоимость
Теперь самое главное: от чего зависит та самая «ставка банка»? Почему в одном случае она 1,5%, а в другом – 4%?
- Сумма и срок гарантии. Здесь все логично: чем больше сумма и чем дольше срок, на который банк «замораживает» свои риски, тем выше будет стоимость. Гарантия на 500 000 руб. на 3 месяца всегда будет дешевле, чем гарантия на 5 000 000 руб. на 2 года.
- Ваше финансовое состояние. Это самый весомый фактор. Банк тщательно изучает вашу бухгалтерскую и налоговую отчетность. Если у вас стабильная выручка, есть прибыль, нет долгов по налогам – вы надежный клиент, и ставка для вас будет минимальной. Если же компания молодая, с убытками или нестабильными оборотами – банк заложит в ставку свои повышенные риски.
- Условия контракта. Банк оценивает и саму сделку. Ключевой момент – наличие аванса. Если по контракту предусмотрен аванс, стоимость гарантии всегда будет выше. Почему? Потому что для банка это дополнительный риск: вы можете получить аванс и исчезнуть, а банку придется его возвращать заказчику. Контракты без аванса всегда оцениваются дешевле.
- Ваша история и отношения с банком. Наличие успешно исполненных контрактов, положительная кредитная история и статус зарплатного клиента в банке-гаранте – все это работает на вас. Банки лояльнее относятся к понятным и проверенным клиентам, предлагая им лучшие условия.
Пример расчета: от теории к практике
Давайте посчитаем на живом примере.
Допустим, ООО «Строитель» выиграло контракт на 5 000 000 руб.
- Сумма банковской гарантии (обеспечение): 10% от цены контракта = 500 000 руб.
- Срок действия гарантии: срок контракта (12 месяцев) + 1 месяц = 13 месяцев (примерно 395 дней).
Вариант №1.
У компании хорошая отчетность, поэтому банк предложил ставку 2,5% годовых.
(500 000 руб. х 2,5% / 365 дней)×395 дней ≈ 13 527 руб.
Таким образом, чтобы обеспечить контракт на 5 000 000 руб., компании нужно заплатить банку около 13 500 тысяч рублей.
Вариант №2.
У компании плохая отчетность и по контракту есть аванс, банк оценивает свои риски выше и предлагает ставку 4,5%.
(500 000 руб. х 4,5% / 365 дней)×395 дней ≈ 24 349 руб.
Как видите, разница почти в два раза.
Как уменьшить стоимость банковской гарантии?
- Работайте «в белую». Прозрачная финансовая отчетность с прибылью – ваш главный козырь.
- Обращайтесь в свой банк. Банк, где у вас открыт расчетный счет, видит ваши обороты и с большей вероятностью даст скидку.
- Сравнивайте предложения. Не останавливайтесь на первом же банке. Ставки могут существенно отличаться.
- Предоставьте обеспечение. Если вы предоставите банку залог, например, депозит, ставка будет минимальной, так как риски банка практически равны нулю.
- Воспользуйтесь услугами брокера. Профессиональный брокер знает, какой банк предложит лучшие условия именно под вашу компанию и параметры контракта.
Как получить банковское обеспечение контракта на выгодных условиях за 3 дня?
С нами вы можете получить любой вид банковской гарантии под свои нужды за 3 дня. Минимальная сумма – от 2 млн руб., максимальная – 5 млрд руб. В некоторых случаях возможно оформление без поручительства и депозита.
Самостоятельный поиск лучшего предложения по банковской гарантии – это рассылка десятков заявок и долгое ожидание. Компания «Кондарацкий и партнеры» предлагает более эффективный путь:
- Быстрый подбор. Мы работаем с десятками аккредитованных банков и знаем их тарифную политику. Мы сразу направляем вашу заявку туда, где вы получите минимальную ставку.
- Анализ отчетности. Мы можем предварительно оценить вашу финансовую отчетность и дать рекомендации, которые помогут получить более выгодные условия.
- Торг с банками. В некоторых случаях мы можем договориться с банками об индивидуальных условиях для наших клиентов.
Наша цель – не просто найти для вас гарантию, а найти ее по лучшей цене.