Как физическим, так и юридическим лицам деньги могут понадобиться срочно: на лечение, ремонт, расчеты с поставщиками, оплату штрафов и другие непредвиденные расходы.
Оформление обычного кредита часто занимает недели — заполнение анкет, сбор документов, ожидание решения.
В таких ситуациях на помощь приходят экспресс-кредиты. Рассказываем, где и как их можно получить и что учесть при обращении в финансовую организацию.
Что такое экспресс-кредит
Это потребительский кредит, который выдается в течение 1–2 дней, а в некоторых организациях — в течение нескольких часов. Он не требует большого пакета документов, в большинстве случаев оформляется онлайн и не предполагает залога или поручителей.
Благодаря минимальному количеству бумаг и быстрому рассмотрению заявки экспресс-кредит особенно популярен среди заемщиков, которым деньги нужны здесь и сейчас. Такой кредит доступен и физлицам, и компаниям, и индивидуальным предпринимателям.
Где взять экспресс-кредит
1. Банки
Многие российские банки, в том числе крупные, предлагают экспресс-кредиты как частным лицам, так и бизнесу.
Решение принимается автоматически по анкете путем скоринга: заемщик проверяется по внутренним базам банка, бюро кредитных историй, налоговым и судебным реестрам, после чего анкете выставляется скоринг-балл. Если он выше порогового значения — заявку одобрят, если ниже — отклонят.
Возможно оформление кредита и получение средств онлайн, без визита в офис банка. Деньги поступают на карту, расчетный счет или выдаются наличными.
Основные документы — паспорт, СНИЛС, ИНН, иногда справка 2-НДФЛ (для физлиц) или выписка с расчетного счета (для юрлиц и ИП).
Плюсы:
- надежность;
- фиксированные условия;
- крупные суммы;
- долгие сроки (до 5–7 лет).
Минусы:
- строгий скоринг;
- кредит не всегда одобряют при плохой кредитной истории;
- решение занимает до 2-х дней.
2. МФО (микрофинансовые организации)
Микрофинансовые организации выдают экспресс-кредиты в основном физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, реже — юридическим лицам.
Обычно это займы на небольшие суммы и короткие сроки.
Заявка рассматривается автоматически в течение нескольких минут с использованием тех же скоринговых систем. Если скоринг-балл низкий, МФО нередко все же одобряют экспресс-кредит, но уменьшают его размер или устанавливают более высокую процентную ставку.
Средства поступают на банковскую карту, электронный кошелек, расчетный счет или выдаются наличными — в зависимости от политики МФО и статуса заемщика. Онлайн-оформление без визита в офис доступно большинству клиентов, но для получения наличных обычно требуется лично прийти в офис МФО с паспортом и подписать договор.
Из документов почти всегда нужен только паспорт РФ, реже — СНИЛС или ИНН. Подтверждать доход, как правило, не требуется.
Плюсы:
- быстрое одобрение (иногда моментальное);
- минимальный пакет документов;
- высокие шансы одобрения даже при сомнительной кредитной истории.
Минусы:
- очень высокая процентная ставка — до 0,8–1% в день, что эквивалентно 292–365% годовых;
- небольшие суммы (до 100 000 руб.);
- сроки займа гораздо короче, чем в банках (до 1 года).
3. Маркетплейсы финансовых услуг
Речь идет о сайтах-агрегаторах, таких как Сравни, Банки, Выберу и др., где можно подобрать варианты экспресс-кредита и других займов и сравнить предложения и требования банков и МФО.
Пользователь заполняет заявку на сайте один раз, а система автоматически направляет ее в десятки организаций, сравнивая условия (ставки, сроки, суммы) и требования. Это значительно ускоряет поиск кредита и повышает шансы на одобрение.
Такие онлайн-платформы позволяют быстро найти подходящее предложение, сэкономить время и получить деньги уже в день обращения. На многих подобных сайтах предварительное решение отображается прямо на экране еще до загрузки документов, что делает процесс максимально быстрым, понятным и предсказуемым для заемщика.
Советы пользователям экспресс-кредитов
Не берите больше, чем сможете вернуть
Даже если деньги пришли на карту за час, а оформление заняло 5 минут — это не «бесплатные» средства, а заем, который нужно возвращать с процентами и в установленные сроки.
Помните! Экспресс-кредиты очень хорошо помогают оперативно решить возникшие финансовые проблемы. Но наиболее выгодное использование дорогих денег со сверхвысокой процентной ставкой — это именно краткосрочный заем! Поэтому нужно быть полностью уверенным в том, что вы сможете погасить такой заем в ближайшее время.
Не получится выплатить нужную сумму за короткий период? Тогда имейте в виду, что из-за очень высоких процентов этот вид кредитования может существенно ухудшить ваше финансовое состояние.
Не путайте минимальную ставку с реальной
Например, банк предлагает экспресс-кредит «от 8% годовых» — но на самом деле эта ставка предусмотрена только для заемщиков:
- с подтвержденной «белой» зарплатой;
- без текущих долгов и просрочек;
- с высоким скоринг-баллом;
- часто — для сотрудников компаний-партнеров или при оформлении зарплатной карты в этом банке;
- при оформлении страхования жизни и здоровья (что стоит дополнительных денег).
Для большинства клиентов ставка будет намного выше — иногда в 1,5–2 раза, особенно если кредитная история не идеальна или есть непогашенные займы.
При взаимодействии с МФО избегайте «круговых займов»
Так неофициально называется постоянное продление сроков в микрофинансовых организациях, где заемщик постоянно берет новые экспресс-кредиты, чтобы погашать старые. В итоге тело кредита не уменьшается, а переплата растет — иногда до нескольких сотен процентов от суммы займа.
Внимательно читайте условия договора
Уточняйте, есть ли комиссии, штрафы, скрытые платежи.
Экспресс-кредиты — это быстрый способ получить деньги без лишних формальностей. Такой вид займа подходит тем, кому нужно срочно решить финансовые вопросы без сбора документов и долгих проверок.
Банки и микрофинансовые организации предлагают много разных вариантов, главное — сравнивайте условия, тщательно изучайте договор и рассчитывайте финансовую нагрузку.
Компания «Кондарацкий и партнеры» помогает получить экспресс-кредит быстро, без лишних справок и с минимальными рисками. Работаем с физлицами, юрлицами и ИП. Подберем выгодное предложение по экспресс-кредитованию, даже если недавно вы получили отказ в нескольких банках.
Оставить заявку на консультацию можно здесь.