Дебиторская задолженность – головная боль для любого бизнеса. Чтобы вовремя получать деньги от контрагентов требуется контролировать сроки оплаты, рассылать напоминания, грамотно вести работу с документами и выполнять кучу рутинной работы. На практике управление дебиторской задолженностью зачастую превращается в хаос, который отнимает массу времени, ресурсов и часто ведется неграмотно. Все это приводит к просрочкам и недостатку оборотных средств. Факторинг без финансирования решает эту проблему. Каким образом? Разберемся в этой статье.
- Что такое классический факторинг?
- В чем суть факторинга без финансирования?
- Как работает инструмент?
- Кому подходит такой вид факторинга?
- Для кого этот инструмент не подходит?
- Плюсы и минусы факторинга без финансирования.
- Как грамотно выбрать вид факторинга и получить финансирование, при необходимости?
- Ответы на частые вопросы.
Что такое классический факторинг?
Для начала разберемся, что представляет из себя услуга в классическом виде.
Стандартный факоринг предполагает следующую схему взаимодействия:
- Поставщик заключает с покупателем договор с отсрочкой платежа и делает отгрузку товара или оказывает услуги.
- Поставщик передает документы факторинговой компании, которая сразу же выплачивает ему до 90% от суммы отгрузки.
- Когда отсрочка платежа заканчивается, покупатель оплачивает поставку товара, эти деньги идут факторинговой компании, а поставщик получает оставшуюся сумму.
Преимущества инструмента – поставщик быстро получает деньги за отгруженный товар или оказанные услуги, т. е. сразу пополняет оборотные средства и может закрыть кассовый разрыв, при необходимости. При этом он платит факторинговой компании процент от суммы за пользование деньгами.
В чем суть факторинга без финансирования?
Факторинговая компания не выплачивает деньги за поставку товара или оказание услуг по договору с отсрочкой, а забирает на себя управление дебиторской задолженностью поставщика. Т. е. у компании появляется профессиональный агент, который берет на себя всю рутинную работу по взаимодействию с должниками.
Чем конкретно занимается фактор?
- Контролирует сроки оплаты по каждому счету.
- Ведет учет и документооборот.
- Напоминает должникам о приближающихся платежах.
- Работает с просроченной задолженностью на ранних стадиях.
- Предоставляет регулярные отчеты о состоянии дебиторки.
В отличие от классической услуги, в этом случае фактор не предоставляет деньги за поставку товара под процент, а берет на себя административную работу по возвращению задолженностей.
Схема работы по факторингу без финансирования
Сотрудничество по данной услуге, как правило, включает 6 этапов.
- Заключение договора. Компания заключает с фактором договор на сервисное обслуживание.
- Отгрузка товара. Компания поставляет товары или оказывает услуги своим клиентам с отсрочкой платежа.
- Передача документов. Фактору передаются сведения об отгрузках или оказании услуг – реестр счетов-фактур.
- Администрирование. Фактор берет на себя коммуникацию с покупателями: контролирует оплату, отправляет уведомления, обрабатывает платежи и т. д.
- Получение оплаты. Покупатели перечисляет деньги напрямую на счет компании или на специальный счет фактора.
- Оплата услуг. Фактор берет фиксированную комиссию за административную работу.
Кому подходит факторинг без финансирования?
В первую очередь инструмент подходит для юрлиц, у которых нет острой нехватки в оборотных средствах. Компания крепко «стоит на ногах» и нет необходимости срочно «вытаскивать» деньги из дебиторки. При этом:
- Есть необходимость сократить административные расходы. Содержать штат специалистов по работе с дебиторской задолженностью бывает дороже, чем отдать эту функцию на аутсорс.
- У компании много покупателей. Сотни счетов с разными сроками оплаты контролировать вручную крайне сложно.
- Хочется улучшить платежную дисциплину клиентов. Когда покупателям звонит не ваш менеджер, а представитель финансовой организации, это воспринимается серьезнее и стимулирует платить вовремя.
- Выход на новые рынки. Передача управления долгами профессионалам снижает риски при работе с новыми, еще не проверенными контрагентами.
Кому этот инструмент не поможет?
Крайне важно на наш взгляд обозначить, кому не стоит рассматривать данный вид факторинга:
- Бизнесу с кассовыми разрывами. Если ваша главная цель – срочно получить деньги для закупки сырья или выплаты зарплаты, вам нужен классический факторинг с финансированием.
- Компаниям с 1-3 крупными и дисциплинированными покупателями. Если платежи идут от нескольких крупных холдингов и всегда приходят в срок, то просто незачем платить фактору.
- Микробизнесу. Для небольших компаний с малым числом отгрузок стоимость услуги может оказаться неоправданно высокой.
Плюсы и минусы факторинга без финансирования по сравнению с классическим факторингом
Плюсы:
- Экономия на административных расходах: зарплаты, рабочие места, софт, а также снятие с сотрудников непрофильных задач.
- Рост платежной дисциплины покупателей, более серьезное отношение к срокам оплаты.
- Профессиональное управление рисками и снижение вероятности просрочек.
Минусы:
- Не закрывает текущие потребности в финансах, что может быть критично в ряде случаев.
- Фактор получает доступ к клиентской базе и коммерческой информации.
- Риск испортить отношения с клиентом, если фактор поведет себя некорректно или слишком настойчиво.
Как грамотно выбрать вид факторинга и получить финансирование, при необходимости?
Выбор финансового инструмента – ответственная задача. Факторинг без финансирования может стать отличным решением для оптимизации процессов в одной компании и совершенно бесполезной тратой денег для другой.
Чтобы не ошибиться с выбором, сэкономить деньги и время, оставьте заявку на бесплатный анализ вашей ситуации.
- Мы изучим структуру вашей дебиторской задолженности и бизнес-процессы.
- Оценим, насколько данный инструмент подходит именно вам.
- Сравним его с альтернативами: классический факторинг, реструктуризация, кредитование.
- Поможем выбрать надежного партнера на рынке с лучшими условиями.
Наша задача – найти для вашего бизнеса самое эффективное и экономически выгодное решение. Оставляйте заявку на сайте, чтобы получить бесплатную консультацию и экспертный взгляд на вашу ситуацию.