«Возьму в лизинг», «купил машину в лизинг» – эти фразы мы слышим все чаще. Но что значит лизинг на самом деле? Многие считают его аналогом кредита или сложной формой аренды, доступной только крупным компаниям. На деле это гибкий и мощный финансовый инструмент, который может быть выгоднее и проще, чем традиционные способы покупки.
Непонимание сути лизинга часто приводит к упущенным возможностям. Предприниматель продолжает копить на оборудование, а частное лицо отказывается от машины мечты, опасаясь связываться с непонятной схемой.
В этой статье объясним, что означает лизинг, как он работает, и в чем его принципиальное отличие от кредита и аренды.
В этой статье:
- Суть лизинга простыми словами.
- Кто есть кто в лизинговой сделке?
- «Что значит взять машину в лизинг»: разбираем на самом популярном примере.
- Что выгоднее: кредит, лизинг или аренда? Сравнительная таблица.
- Основные виды лизинга.
- Преимущества и подводные камни.
- Как получить лучшие предложения от 50+ лизингодателей?
- Ответы на популярные вопросы.
В чем суть лизинга?
Если максимально упростить, взять в лизинг – это получить что-то в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа.
Вот как все происходит на практике:
- Вы, как лизингополучатель, выбираете нужное вам имущество – автомобиль, спецтехнику, оборудование.
- Лизинговая компания (лизингодатель) покупает это имущество у продавца за свои деньги.
- Затем она передает его вам во временное пользование на оговоренный срок, как правило, от 1 до 5 лет.
- Вы ежемесячно вносите лизинговые платежи.
- Когда срок договора заканчивается, вы можете выкупить имущество по остаточной, часто символической, стоимости. Вернуть его лизинговой компании или продлить договор на новых условиях.
Ключевой момент: на протяжении всего срока договора собственником имущества юридически является лизинговая компания. Вы же являетесь его законным владельцем и пользователем. Это главное отличие от кредита, где собственником сразу становитесь вы.
Кто есть кто в лизинговой сделке?
В классической лизинговой сделке участвуют 3 стороны:
- Лизингополучатель – вы в роли компании или частного лица, которое выбирает имущество и получает его в пользование.
- Лизингодатель – организация (например, банк), которая приобретает для вас имущество и передает его в аренду.
- Продавец – автодилер, поставщик оборудования или производитель, у которого лизинговая компания покупает имущество для вас.
«Что значит взять машину в лизинг»: разбор на популярном примере
Часто именно автотранспорт становится предметом лизинга, поэтому у многих возникает резонный вопрос: «Что значит взять машину в лизинг?» Давайте рассмотрим процесс пошагово.
- Выбор автомобиля. Вы приходите в автосалон или на сайт лизинговой компании и выбираете модель. Часто лизинговые компании имеют большие корпоративные скидки от производителей, благодаря чему итоговая стоимость авто может быть ниже рыночной.
- Одобрение и договор. Вы подаете заявку. Проверка обычно проходит быстрее и лояльнее, чем при автокредите, так как машина остается в собственности лизинговой компании, что снижает риски.
- Первый взнос. Вы вносите аванс – обычно от 10% до 49% стоимости авто.
- Получение авто. Лизинговая компания оформляет все документы: договор купли-продажи, страховку: ОСАГО и КАСКО, ставит машину на учет. Вам остается только забрать ключи и пользоваться автомобилем.
- Ежемесячные платежи. Вы платите по графику. В платеж уже может быть включена стоимость страховки и транспортного налога.
- Завершение договора. По окончании срока вы выплачиваете небольшой остаточный платеж и автомобиль переходит в вашу собственность.
Что выгоднее: кредит, лизинг или аренда? Сравнительная таблица
|
Лизинг
|
Кредит
|
Аренда
|
|
| Собственник имущества
|
Лизинговая компания | Вы | Арендодатель |
| Что в конце срока?
|
Выкуп имущеста, его возврат или продление | Имущество остается у вас | Возврат |
| Первый взнос
|
0-49% | 15-30% | Депозит или оплата за 1-й месяц |
| Налоговые выгоды для ЮЛ и ИП
|
Ускоренная амортизация, вычет НДС, уменьшение налога на прибыль | Нет | Ограниченно |
| Требования к заемщику
|
Лояльные | Строгие | Минимальные |
| Доп. расходы: страховка, налог и т. д. | Обычно включены в платеж | Оплачиваются отдельно | Обычно включены в платеж |
Основные виды лизинга
К основным и наиболее востребованным типам, можно отнести 3:
- Финансовый лизинг. Самый распространенный вид. По сути, это и есть «аренда с выкупом». По окончании срока договора имущество переходит к вам.
- Операционный (оперативный) лизинг. Больше похож на долгосрочную аренду. Вы пользуетесь имуществом, но не планируете его выкупать. По окончании договора вы просто возвращаете его и можете взять новое. Все расходы по обслуживанию обычно несет лизинговая компания.
- Возвратный лизинг. Интересная схема для бизнеса: вы продаете свое собственное имущество, например, автопарк лизинговой компании и тут же берете его обратно в лизинг. Это способ быстро получить живые деньги в оборот, продолжая пользоваться своими активами.
Плюсы и минусы финансового инструмента
Плюсы:
- Экономия на налогах для бизнеса. Вы можете применять ускоренную амортизацию, относить лизинговые платежи на расходы и принимать к вычету НДС со всей суммы договора.
- Меньше первоначальных затрат. Аванс по лизингу часто ниже первого взноса по кредиту, что позволяет не выводить из оборота большие суммы.
- Более быстрое и лояльное рассмотрение. Риски лизинговой компании ниже, поэтому и получить одобрение зачастую проще.
- Удобство. Вопросы регистрации, страхования и уплаты налогов часто берет на себя лизингодатель.
Минусы:
- Право собственности. Вы не можете продать или подарить имущество до полного выкупа.
- Риск потери. В случае серьезных просрочек лизинговая компания имеет право изъять имущество, при этом уже выплаченные деньги не возвращаются.
- Ограничения. В договоре могут быть ограничения, например по пробегу для авто или условия по обслуживанию только у официальных дилеров.
Как получить лучшие предложения от 50+ лизингодателей?
С учетом вашего бюджета и потребностей подбираем выгодные предложения от 50+ партнерских лизинговых компаний. Добиваемся лучших условий лично для вас, экономим время, сопровождая сделку до результата.
Самостоятельный анализ десятков предложений может занять недели, при этом вы рискуете получить отказ или оформить лизинг на невыгодных для вас условиях.
Специалисты «Кондарацкий и партнеры» подберут для вас лучшие условия в Москве или любом другом городе России для приобретения в лизинг авто, оборудования, недвижимости, спецтехники, электронной и другой техники. За 2 дня предоставим лучшие подходящие предложения от 50+ компаний партнеров.