Лизинг становится все более популярной альтернативой кредиту. Но если для получения кредита шаги более-менее понятны, то вопрос: «Что нужно, чтобы взять лизинг?» часто ставит в тупик.
Получить лизинг сегодня может как небольшая компания или индивидуальный предприниматель, так и частное лицо. Главное – заранее понимать логику лизинговой компании и подготовить правильный пакет документов. Именно неподготовленность и непонимание инструмента – основная причина отказов и затягивания сроков.
В этой статье мы даем полное руководство о том, что нужно для лизинга, чтобы вы могли получить одобрение быстро и без лишних нервов.
В этой статье:
- 3 критерия для одобрения лизинга.
- Основной пакет документов: что требуют от ООО?
- Особенности для ИП: что меняется в списке?
- Что нужно для лизинга физическому лицу?
- Процесс получения лизинга по шагам.
- Где найти лучшие варианты по лизингу в вашем случае?
- Ответы на популярные вопросы.
3 критерия для одобрения лизинга
Прежде чем разбирать конкретные списки документов, важно понять, что именно хочет увидеть лизинговая компания. Ее проверка всегда строится на 3-х основных элементах:
- Правоспособность. Лизингодатель должен убедиться, что вы – реально существующая компания, ИП или платежеспособное физлицо, а человек, подписывающий договор, имеет на это все полномочия.
- Финансовая надежность. Это ключевой пункт. Компания должна быть уверена, что вы сможете вносить платежи на протяжении всего срока договора. Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным.
- Предмет лизинга. Важно, что именно вы хотите приобрести. Ликвидный актив, например, популярная модель автомобиля, получить в лизинг проще, чем редкое и специфическое оборудование.
Весь пакет документов, который у вас запрашивают, так или иначе направлен на проверку этих трех пунктов.
Основной пакет документов: что требуют от ООО?
Для общества с ограниченной ответственностью (ООО) потребуется доказать как свой юридический статус, так и финансовую состоятельность.
Для подтверждения юридического статуса:
- Устав в последней редакции.
- Свидетельства ОГРН и ИНН.
- Решение или протокол о назначении генерального директора.
- Копия паспорта генерального директора и учредителей, если их доля превышает 25%.
Это стандартный блок, который позволяет лизинговой компании идентифицировать вашу организацию и ее руководство.
Для оценки финансового состояния банк-партнер или лизинговая компания запросит отчетность. Именно этот блок является самым важным для принятия решения. Вам понадобится:
- Бухгалтерская отчетность: Баланс и Отчет о финансовых результатах за последний год и последний отчетный квартал. Важно, чтобы на документах стояла отметка налоговой инспекции о принятии.
- Налоговые декларации в соответствии с вашей системой налогообложения: по НДС, налогу на прибыль или УСН.
Иногда, для более полной картины, могут дополнительно запросить выписки с расчетных счетов, чтобы увидеть реальный денежный поток компании.
Особенности для ИП: что меняется в списке?
Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо с правом ведения бизнеса, поэтому пакет документов для него отличается.
Вместо устава и протоколов для подтверждения статуса будет достаточно:
- Свидетельства ОГРНИП.
- Уведомления о постановке на налоговый учет (ИНН).
- Копии всех страниц паспорта самого предпринимателя.
Финансовое положение ИП подтверждается не бухгалтерской отчетностью, а налоговыми декларациями. В зависимости от режима это может быть декларация по УСН или 3-НДФЛ. Книга учета доходов и расходов (КУДиР) также может стать сильным аргументом в вашу пользу.
Что нужно для лизинга физическому лицу?
Когда частное лицо хочет, например, взять в лизинг автомобиль, от него не требуют бизнес-отчетности. Здесь все очень похоже на получение потребительского кредита. Главное – подтвердить свою личность и стабильный доход. Стандартный набор документов выглядит так:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.
- Подтверждение дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ с места работы, выписка с банковского счета о регулярных поступлениях или справка о доходах для самозанятых из приложения «Мой налог».
Чем выше и стабильнее ваш официальный доход, тем больше шансов на одобрение и выгодные условия.
Процесс получения лизинга по шагам
- Выбор и заявка. Вы выбираете имущество: авто, оборудование и подаете заявку в лизинговую компанию, приложив первоначальный пакет документов.
- Рассмотрение. Компания анализирует ваши документы и финансовое состояние, как правило это занимает от 1 до 5 дней.
- Одобрение и договор. После положительного решения вы получаете коммерческое предложение. Если оно вас устраивает, вы подписываете договор лизинга.
- Авансовый платеж. Вы вносите аванс, прописанный в договоре, как правило от 10% до 49%.
- Получение имущества. Лизинговая компания выкупает имущество у продавца, ставит его на учет, если это необходимо, и передает его вам в пользование.
Где найти лучшие варианты по лизингу в вашем случае?
При самостоятельном оформлении, скорее всего, вы столкнетесь с одной из проблем: отказ в выдаче из-за неверно оформленных документов или финансовых показателей, скрытые платежи или неудобные условия. При этом большинство лизинговых компаний выставляют массу требований – от обеспечения хороших финансовых показателей, до предоставления залога.
При обращении к нам, вы получаете лучшие предложения от 50+ партнерских лизинговых компаний, с учетом вашего бюджета и потребностей. Мы доводим сделку до результата.
- Бесплатная консультация по подбору и оформлению лизинга с учетом ваших потребностей, обстоятельств и бюджета.
- Получение предложений от 50+ лизинговых компаний, которые являются нашими партнерами.
- Предоставление лучших вариантов лизинговых решений в вашем случае, а также графиков платежей.
- Сбор и подготовка пакета документов для оформления, проведение оздоровительных мероприятий, при необходимости.
- Подписание акта приема-передачи и получение предмета лизинга.
Наша задача – сэкономить ваше время, получить выгодные условия и довести сделку до результата.