Если вы хотите приобрести себе новый автомобиль или купить средства производства для бизнеса, а всей суммы на руках у вас нет, чаще всего приходит мысль «взять кредит». Но, вполне возможно, что в вашей ситуации гораздо выгоднее, безопаснее и интереснее будет воспользоваться лизингом.
На первый взгляд, оба инструмента похожи: вы получаете желаемое имущество и платите за него частями. Но на самом деле это совершенно разные финансовые миры. Непонимание того, чем отличается лизинг от кредита, часто ведет к неправильному выбору и потере денег, особенно для бизнеса.
В этой статье мы простыми словами объясняем ключевые различия и помогаем понять, что выгоднее именно в вашей ситуации.
В этой статье:
- Главное отличие: вопрос собственности.
- Сравнение по ключевым параметрам: налоги, требования, платежи.
- Лизинг vs Аренда: в чем разница?
- Итоговая таблица: все различия на одной странице.
- Что выбрать в итоге?
- Как получить 50+ лучших предложений за 2 дня и оформить лизинг на максимально выгодных условиях?
- Ответы на популярные вопросы.
Главное отличие: вопрос собственности
Чтобы понять, чем лизинг отличается от кредита простыми словами, нужно начать с главного вопроса: «Кто владелец?»
При кредите все просто. Банк дает вам деньги, вы покупаете имущество и сразу становитесь его собственником. Да, автомобиль или оборудование могут быть в залоге у банка, но в документах о собственности: ПТС, выписка из ЕГРН, будете указаны именно вы.
При лизинге схема иная. Вы выбираете имущество, но покупает его лизинговая компания. Она же и является юридическим собственником на протяжении всего срока договора. Вы – лишь временный владелец и пользователь. Только после внесения последнего, выкупного платежа право собственности переходит к вам.
Именно этот нюанс – кому принадлежит имущество, определяет всё: налоговые последствия, требования к получателю, риски и даже состав ежемесячного платежа.
Сравнение по ключевым параметрам
Давайте пройдемся по самым важным пунктам для любого предпринимателя и частного лица.
1. Налоговые выгоды для бизнеса
Здесь лизинг показывает свое главное преимущество перед кредитом. Если вы юридическое лицо или ИП на общей системе налогообложения ОСНО, вы получаете серьезную экономию.
- Возврат НДС. Можете принять к вычету весь НДС, входящий в состав лизинговых платежей. При покупке дорогостоящей техники это огромная сумма.
- Уменьшение налога на прибыль. Все лизинговые платежи полностью относятся на расходы, что снижает налогооблагаемую базу.
- Ускоренная амортизация. Имущество на балансе лизинговой компании амортизируется в три раза быстрее. Это позволяет снизить налог на имущество и к концу срока договора получить актив с почти нулевой остаточной стоимостью.
При кредите ничего этого нет. Вы платите налог на имущество, а проценты по кредиту лишь частично можно учесть в расходах.
2. Требования и скорость одобрения
Здесь лизинг снова выигрывает. Так как имущество остается в собственности лизинговой компании, ее риски значительно ниже. Если вы перестанете платить, она просто заберет свой актив. Поэтому лизингодатели предъявляют более лояльные требования к финансовому состоянию клиента и его кредитной истории, а решение принимают быстрее.
Получить кредит, особенно начинающему бизнесу, гораздо сложнее – банк будет тщательно изучать отчетность и может потребовать дополнительный залог.
3. Первоначальный взнос и график платежей
Первоначальный взнос по лизингу обычно более гибкий и может составлять от 0% до 49%. Это позволяет не вынимать из оборота крупную сумму. При кредите первый взнос чаще всего фиксирован.
Важное преимущество лизинга для сезонного бизнеса – возможность составить гибкий, индивидуальный график платежей. Например, компания по уборке урожая может платить больше летом и осенью, а зимой вносить минимальные суммы. С кредитом такой трюк не пройдет – там вас ждет строгий аннуитетный или дифференцированный график.
4. Из чего состоит платеж?
Кредитный платеж – это выплата части основного долга и процентов банку. Все остальное – ваша забота. Вы сами ставите имущество на учет, платите налоги, оформляете страховку.
Лизинговый платеж – это комплексная услуга. Например, при покупки авто в лизинг, помимо самой платы за пользование имуществом, в него часто уже включены:
- Транспортный налог.
- Оформление КАСКО и ОСАГО.
- Расходы на регистрацию в ГИБДД.
Это избавляет от головной боли и позволяет точнее планировать бюджет.
Лизинг vs Аренда: в чем разница?
Многих смущает, что лизинг называют «финансовой арендой». Так чем лизинг отличается от аренды в ее привычном понимании?
Ключевое отличие в цели и структуре сделки. При обычной аренде вы берете во временное пользование имущество, которое уже есть у арендодателя, и не планируете его покупать. При лизинге лизинговая компания специально для вас покупает новое имущество, которое вы выбрали, с изначальным намерением его последующего выкупа. По сути, аренда – это временное решение, а лизинг – способ приобретения в собственность.
Итоговая таблица: все различия на одной странице
|
Кредит |
Лизинг |
|
|
Право собственности
|
Заемщик |
Лизинговая компания |
| Итог сделки
|
Имущество остается у вас |
Выкуп, возврат или замена на новое |
| Налоговая экономия для бизнеса
|
Нет или минимальная |
Существенная: НДС, налог на прибыль и т. д. |
| Требования к получателю
|
Строгие |
Лояльные |
| Необходимость доп. залога
|
Часто требуется |
Как правило, не требуется |
| График платежей
|
Строгий – ежемесячный |
Гибкий, в т. ч. сезонный |
| Включенные услуги |
Только финансирование |
Финансирование + страховка, налоги, регистрация |
Что выбрать в итоге?
Кредит – ваш выбор, если:
- Вам принципиально важно сразу стать собственником имущества.
- Вы – физическое лицо и не можете воспользоваться налоговыми льготами.
- Вы готовы самостоятельно заниматься регистрацией, страхованием и уплатой налогов.
Лизинг – идеальное решение, если:
- Вы – юрлицо или ИП и хотите получить максимальную налоговую выгоду.
- Вам важно сохранить оборотные средства, сделав минимальный первый взнос.
- У вас новый бизнес или неидеальная кредитная история.
- Вы цените удобство и хотите получить комплексную услугу «под ключ».
Как получить 50+ лучших предложений за 2 дня и оформить лизинг на максимально выгодных условиях?
Выбор между лизингом и кредитом – это не просто сравнение ставок. Это стратегическое финансовое решение. Специалисты «Кондарацкий и партнеры» готовы помочь вам:
- Провести расчеты. Мы посчитаем общую стоимость владения имуществом в обоих вариантах, учитывая все налоги и скрытые расходы.
- Подобрать партнера. Мы знаем, какие банки и лизинговые компании предлагают лучшие условия для вашего бизнеса. И подбираем лучшие предложения от 50+ партнеров за 2 дня.
- Подготовить документы. Поможем собрать и подготовить пакет документов для оформления лизинга. При необходимости проведем оздоровительные мероприятия, необходимые для улучшения финансовых показателей.
- Довести сделку до результата. Подписываем акт приема-передачи и получение предмета лизинга
Не принимайте решение вслепую. Обратитесь к профессионалам, чтобы выбрать действительно выгодный инструмент.