Участие в государственных закупках открывает для бизнеса большие возможности, но при этом накладывает строгие обязательства. Одно из ключевых требований – предоставление финансового обеспечения. И самым популярным инструментом здесь является банковская гарантия по 44-ФЗ.
На первый взгляд, получение банковской гарантии – простая формальность. На самом деле, здесь много «подводных камней». Несоответствие гарантии всего одному пункту закона может привести к отклонению заявки или разрыву уже подписанного контракта. И это не просто придирки заказчика, это жесткие требования 44-ФЗ к банковской гарантии.
В этой статье мы постарались простым языком донести, чем банковская гарантия 44-ФЗ отличается от любой другой, и как ее получить в соответствии со всеми требованиями Федерального закона.
В этой статье:
- Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ и в чем ее особенности?
- Виды гарантий: для заявки, контракта и гарантийных обязательств.
- Главные требования закона: статья 45 44-ФЗ.
- Как происходит выдача банковской гарантии по 44-ФЗ: пошаговый процесс.
- Реестр банковских гарантий в ЕИС: почему это так важно?
- ТОП-5 причин, по которым заказчики отклоняют гарантии.
- Как быстро получить гарантию на выгодных условиях и по всем требованиям 44-ФЗ?
- Ответы на популярные вопросы.
Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ и в чем ее особенности?
Банковская гарантия (БГ) – это письменное обязательство банка (гаранта) выплатить заказчику (бенефициару) деньги, если поставщик (принципал) не выполнит свои обязательства по контракту.
Но в рамках 44-ФЗ это не просто договор. Это строго регламентированный документ, который должен соответствовать десяткам формальных требований.
Вот 3 ключевых отличия:
- Выдается только аккредитованными банками. Право на выдачу банковской гарантии по 44-ФЗ имеют только банки из специального перечня Минфина. Если ваш банк не входит в этот список, гарантия будет недействительной.
- Регистрируется в ЕИС. Каждая легитимная гарантия в обязательном порядке вносится в Единый реестр банковских гарантий или в закрытый реестр банковских гарантий 44-ФЗ для оборонных и гостайных закупок. Без этого она просто не существует для заказчика.
- Содержание строго определено законом. Текст гарантии должен включать ряд обязательных условий, например, быть безотзывной и содержать конкретные формулировки об обязательствах сторон.
Виды банковских гарантий по 44-ФЗ
Закон предусматривает 3 основных вида обеспечения:
- Банковская гарантия на обеспечение заявки или на участие. Нужна на этапе подачи предложения. Она подтверждает серьезность ваших намерений и гарантирует, что в случае победы вы подпишете контракт. Сумма обычно небольшая – от 0,5% до 5% от начальной цены контракта.
- Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Это основная гарантия, которую победитель предоставляет заказчику перед подписанием контракта. Она страхует заказчика от неисполнения или ненадлежащего исполнения работ. Размер банковской гарантии по 44-ФЗ для контракта может достигать 30% от его цены.
- Банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств. Предоставляется после выполнения работ, чтобы заказчик был уверен в качестве на протяжении всего гарантийного срока, обычно – 1-5 лет.
Главные требования закона: Статья 45 44-ФЗ
Все основные требования к банковской гарантии по 44-ФЗ собраны в статье 45. Если не вдаваться в юридические дебри, вот чему она в обязательном порядке должна соответствовать:
- Безотзывность. Банк не может отозвать гарантию по своему желанию.
- Точные суммы и сроки. Четко прописанная сумма и действие банковской гарантии по 44-ФЗ, которое должно превышать срок действия контракта минимум на один месяц.
- Обязательство банка. Обязанность уплатить деньги заказчику в течение 10 рабочих дней после получения требования.
- Перечень документов. Исчерпывающий список документов, которые заказчик должен предоставить банку для получения выплаты.
- Отлагательное условие. Для банковской гарантии на обеспечение контракта это означает, что она вступает в силу с момента заключения самого контракта.
- Типовая форма. Правительство утвердило типовую форму банковской гарантии по 44-ФЗ, которой должны придерживаться банки.
Как происходит выдача банковской гарантии: пошаговый процесс
Процедура получения электронной банковской гарантии 44-ФЗ онлайн сегодня выглядит так:
- Подача заявки. Вы обращаетесь в аккредитованный банк-партнер по 44-ФЗ с заявкой на банковскую гарантию. Обратиться можно напрямую или через брокера.
- Анализ. Банк анализирует ваше финансовое состояние и риски по контракту.
- Оплата. После одобрения вы оплачиваете комиссию банка за выпуск гарантии.
- Выпуск и регистрация. Банк выпускает гарантию и в течение одного рабочего дня вносит ее в реестр банковских гарантий в ЕИС.
- Предоставление заказчику. Вы не передаете бумажный документ. Вы просто указываете уникальный реестровый номер гарантии на электронной площадке при подписании контракта.
Реестр банковских гарантий в ЕИС: почему это так важно?
Проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ можно в едином реестре на сайте «ЕИС закупки». Это гарантирует безопасность сделки и снимает массу вопросов для обеих сторон.
- Заказчик может по номеру проверить подлинность, сумму, сроки и статус вашей гарантии.
- Поставщик таким образом защищен от мошенников и «серых» гарантий. Если ваша БГ есть в реестре, она на 100% легитимна.
ТОП-5 причин отказа в приеме банковской гарантии
Любая ошибка или несоответствие законодательству может привести к отказу в приеме банковской гарантии по 44-ФЗ и потере контракта. Чаще всего причинами становятся:
- Банк не входит в перечень банков Минфина по 44-ФЗ.
- Гарантии нет в реестре ЕИС на момент проверки.
- Сумма или срок действия гарантии не соответствуют требованиям закупки.
- В тексте гарантии отсутствуют обязательные условия, прописанные в статье 45.
- Ошибки в реквизитах заказчика, поставщика или идентификационном коде закупки.
Как быстро получить гарантию на выгодных условиях и по всем требованиям 44-ФЗ?
Самостоятельная закупка банковской гарантии по 44-ФЗ – это риск потратить время и получить отказ.
Мы предлагаем профессиональное сопровождение:
- Подбор банка. Работаем с десятками аккредитованных банков и знаем, кто из них даст лучшие условия и одобрит быстро и онлайн.
- Помощь в оформлении. Помогаем корректно заполнить все документы, чтобы избежать формальных ошибок.
- Проверка на соответствие. Перед предоставлением заказчику мы тщательно проверяем текст гарантии и ее наличие в реестре ЕИС.
С нами вы можете быть уверены, что ваше обеспечение примут с первого раза.