Представьте: вы заключаете крупный контракт, например, на строительство объекта. Ваш заказчик хочет быть уверен, что вы выполните работу в срок и с надлежащим качеством. Как вы можете доказать свою надежность, кроме как честным словом? Именно для таких ситуаций и существует банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств.
Многие ошибочно полагают, что это формальность или разновидность кредита. Но на деле это мощный и самостоятельный финансовый инструмент, который служит главной цели – защитить интересы одной стороны от недобросовестности другой.
В этой статье мы объясняем, что на самом деле представляет собой банковская гарантия как способ обеспечения обязательств, как она работает и почему является одним из самых надежных инструментов в современном бизнесе.
В этой статье:
- Обеспечение, а не исполнение: в чем главная суть?
- «Принцип независимости»: почему это так важно?
- Как это работает: 3 ключевых участника.
- Какие обязательства можно обеспечить банковской гарантией?
- Почему не залог или поручительство?
- Как получить банковскую гарантию быстро и на максимально выгодных условиях?
- Ответы на популярные вопросы.
Обеспечение, а не исполнение: в чем главная суть?
Это ключевой момент, который нужно понять. Банковская гарантия – это не способ исполнить обязательство, т. е. банк не будет достраивать ваш дом или поставлять товар за вас. Это способ обеспечить его исполнение.
Говоря простыми словами, это финансовая «подушка безопасности» для вашего заказчика. Банк (гарант) письменно обещает заплатить заказчику определенную сумму денег, если вы (исполнитель) нарушите условия контракта. Таким образом, банковская гарантия как способ исполнения обязательства работает не напрямую, а через денежную компенсацию. Заказчик, хоть и не получает выполненную работу, немедленно покрывает свои убытки, не вступая в долгие судебные разбирательства с вами.
«Принцип независимости»: почему это так важно?
В этом и заключается «магия» банковской гарантии, закрепленная в статье 370 Гражданского кодекса РФ. Обязательство банка по гарантии не зависит от основного контракта между вами и заказчиком.
Что это означает на практике? Даже если между вами и заказчиком возник спор, например, вы считаете, что выполнили работу, а он – что нет, банк все равно будет обязан заплатить по гарантии, если заказчик предоставит правильно оформленное требование. Банк не будет разбираться, кто прав, а кто виноват в вашем споре. Он просто исполнит свое прямое обязательство по гарантии. Это делает данный инструмент чрезвычайно надежным для заказчика/бенефициара.
Как это работает: 3 ключевых участника
В сделке с банковской гарантией всегда есть 3 стороны:
- Принципал. Это вы – исполнитель по контракту, который обращается в банк за получением гарантии. Вы платите банку комиссию за эту услугу.
- Бенефициар. Это ваш заказчик, в пользу которого выдается гарантия. Он является получателем денег в случае нарушения контракта с вашей стороны.
- Гарант. Это банк или иное кредитное учреждение, которое выдает гарантию и обязуется заплатить бенефициару по его требованию.
Схема проста: вы просите банк поручиться за вас перед заказчиком. Банк, оценив ваши риски, выдает гарантию. Если все идет хорошо, гарантия просто прекращает свое действие по окончании срока. Если вы нарушаете контракт, заказчик обращается в банк, получает деньги, а банк уже после этого предъявляет регрессное требование о возмещении этой суммы к вам.
Какие обязательства можно обеспечить банковской гарантией?
Этот инструмент универсален. Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств может использоваться для защиты от самых разных рисков:
- Обеспечение заявки на участие в торгах. Гарантия того, что в случае победы вы подпишете контракт, а не откажетесь от него.
- Обеспечение исполнения контракта. Классический случай: гарантия того, что вы выполните все работы или поставите весь товар в срок и в полном объеме.
- Обеспечение возврата авансового платежа. Если заказчик выплатил вам аванс, гарантия страхует его от риска, что вы не начнете работы и не вернете деньги.
- Обеспечение гарантийных обязательств. После завершения работ гарантия подтверждает, что вы будете устранять возможные дефекты в течение всего гарантийного периода.
- Обеспечение уплаты таможенных платежей. Используется импортерами для получения отсрочки по уплате таможенных пошлин.
Почему не залог или поручительство?
Гражданский кодекс РФ предусматривает и другие способы обеспечения, такие как залог или поручительство. Чем банковская гарантия лучше?
- Против залога. Чтобы предоставить обеспечение деньгами (залог), вам нужно изъять из оборота крупную сумму и «заморозить» ее на счете на весь срок контракта. Банковская гарантия позволяет этого избежать: вы платите лишь небольшую комиссию, а ваши оборотные средства продолжают работать.
- Против поручительства. Главное отличие в уже упомянутом принципе независимости. При поручительстве поручитель имеет право выдвигать те же возражения, что и основной должник. Банк-гарант такого права почти лишен. Это делает гарантию более надежным и привлекательным инструментом для бенефициара.
Как получить банковскую гарантию быстро и на максимально выгодных условиях?
На первый взгляд, получение банковской гарантии кажется простым. Но на деле это процесс, требующий знания рынка, понимания требований банков и юридической грамотности при проверке текста самой гарантии.
С нами вы можете получить любой вид банковской гарантии под свои нужды за 3 дня. Минимальная сумма – от 2 млн руб., максимальная – 5 млрд руб. В некоторых случаях возможно оформление без поручительства и депозита.
- Проанализируем вашу ситуацию и подберем банк с самыми выгодными тарифами и лояльными требованиями.
- Поможем подготовить полный пакет документов, чтобы избежать задержек и отказов.
- Проверим текст гарантии на соответствие требованиям законодательства (особенно 44-ФЗ) и вашего контракта.
С нашей помощью вы получите надежный финансовый инструмент быстро и без лишних рисков.